Neobancos y Hacienda: ¿Cuáles informan y cuáles no?

Crear una sociedad en

CHIPRE

La ubicación geográfica de Chipre es estratégica, ya que se encuentra en una posición central en el cruce de Europa, Asia y África. Esto puede ser beneficioso para las empresas que buscan operar en mercados internacionales.

CREAR UNA EMPRESA OFFSHORE EN CHIPRE

Chipre es un país legalmente estable y popular para crear una empresa offshore.

A pesar de los diversos cambios en la legislación, la creación de una sociedad en Chipre sigue siendo una opción favorable para beneficiarse de una imposición baja dentro de la Unión Europea (ver también Bulgaria, Lituania, Estonia).

Además, la creación de una sociedad en Chipre le ofrece un alto nivel de anonimato y confidencialidad, a pesar de la obligación de inscribir a los administradores en el registro público, ya que es posible utilizar los servicios de directores y accionistas nombrados.

La creación de una empresa offshore en Chipre es una opción ideal para las empresas de servicios financieros, una empresa de inversión (CIF) que tiene una licencia en Chipre (CySEC) se puede utilizar para proporcionar servicios de bróker (licencia Forex) en todos los mercados de la UE mediante un simple pasaporte de su licencia.

Sobre Chipre…

Chipre se llama oficialmente la República de Chipre y es un país euroasiático, una isla situada en el corazón de la parte oriental del mar Mediterráneo. Se localiza al sur de Turquía y al oeste de Siria y Líbano. Chipre es la tercera isla más grande del Mediterráneo y un destino turístico de gran demanda y tradición. Fue una antigua colonia británica, que se independizó en 1960, agregándose como miembro de la Commonwealth en 1961.

Las sociedades se rigen por la base jurídica de la Cyprus Companies Law basada principalmente en la Ley de Sociedades Inglesas de 1948.

La facilidad para obtener un IVA intracomunitario y un impuesto del 12,5 % sobre los beneficios hacen de Chipre una atractiva jurisdicción onshore para los inversores extranjeros.

Gracias a su ventajoso sistema tributario, Chipre está demostrando ser una de las jurisdicciones offshore más populares para las empresas de holding, de comercio internacional y de servicios.

CREACIÓN DE UNA SOCIEDAD OFFSHORE EN CHIPRE En 1 día hábil. Rapidez y confidencialidad. 100% online.

VENTAJAS DE CREAR UNA EMPRESA

1️⃣ Impuesto de Sociedades bajo

12,5 % Corporate Tax
(uno de los más bajos de la UE)

2️⃣ Dividendos internacionales eficientes

Dividendos recibidos del extranjero:
→ Normalmente exentos
Dividendos pagados a no residentes:
→ 0 % retención

3️⃣ Sin impuesto sobre plusvalías (en muchos casos)

Venta de participaciones extranjeras → generalmente exenta.
No hay impuesto sobre dividendos para no residentes.

4️⃣ Miembro de la UE

Acceso a:
- Directivas europeas
- Tratados de doble imposición
- IBAN europeo
- Imagen más sólida que offshore clásica

5️⃣ Régimen Non-Dom (si te mudas)

Si eres residente en Chipre pero non-domiciled:

0 % sobre dividendos
0 % sobre intereses
0 % sobre rentas pasivas extranjeras

Muy usado en planificación personal.

6️⃣ Estructura útil como holding

Chipre funciona muy bien como:

Holding de participaciones
Vehículo intermedio entre empresa operativa y persona física

USOS DE UNA SOCIEDAD EN CHIPRE

1️⃣ Holding internacional

Uso más común.

Recibir dividendos de filiales extranjeras.
Exención en muchos casos bajo el régimen de participación.
0 % retención en dividendos salientes a no residentes.

👉 Muy útil para estructurar grupos internacionales.

2️⃣ Empresa de trading / servicios internacionales

Corporate Tax 12,5 %
Buen acceso bancario europeo.
Imagen más sólida que offshore caribeña.

Se usa para:

E-commerce
Servicios digitales
Intermediación comercial

3️⃣ Vehículo para royalties / IP

Estructuras con propiedad intelectual.
Posibilidad de régimen favorable IP Box (si se estructura correctamente).

4️⃣ Planificación patrimonial (si te mudas)

Si te haces residente fiscal en Chipre bajo régimen Non-Dom:

0 % sobre dividendos.
0 % sobre intereses.
0 % sobre rentas pasivas extranjeras.

Aquí es donde Chipre es realmente potente.

5️⃣ Intermediación en estructuras multinivel

Ejemplo típico:

Operativa en LATAM o USA
Holding en Chipre
Beneficio consolidado en UE con 12,5 %

6️⃣ Optimización en venta de participaciones

Venta de acciones de filiales extranjeras:

Frecuentemente exenta.

Útil en exit o venta de empresa.

Crear sociedad en Chipre

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Los neobancos han revolucionado la manera en que gestionamos nuestro dinero, ofreciendo cuentas sin comisiones, pagos internacionales baratos y una apertura 100% digital. Sin embargo, su impacto en la fiscalidad es una preocupación creciente para muchos empresarios, inversores y autónomos que buscan optimizar su carga tributaria.

¿Hacienda puede acceder a la información de los neobancos?

Sí. Los neobancos están sujetos a regulaciones financieras y pueden estar obligados a compartir información con las autoridades fiscales bajo el Common Reporting Standard (CRS) o la normativa FATCA (en caso de EE.UU.). No obstante, no todos los neobancos informan automáticamente a Hacienda, lo que genera dudas sobre cuáles son más «discretos».

Neobancos que informan a Hacienda

Los neobancos con sede en países de la UE o que operan bajo licencias bancarias están obligados a compartir información con las autoridades fiscales de sus clientes residentes en España. Algunos ejemplos incluyen:

Revolut (Lituania, Reino Unido)
N26 (Alemania)
Bunq (Países Bajos)
Monzo (Reino Unido)
Wise (anteriormente TransferWise, Reino Unido y Bélgica)

Estos neobancos reportan saldos y movimientos a las autoridades de sus respectivos países, que luego pueden compartir estos datos con la Agencia Tributaria española (AEAT) si el cliente es residente fiscal en España.

Neobancos que no informan directamente a Hacienda

Existen neobancos con sede en países fuera de la UE o en jurisdicciones con regulaciones bancarias más flexibles que, en principio, no informan automáticamente a Hacienda. Sin embargo, esto no significa que no puedan ser investigados o requeridos a compartir información en el futuro. Algunos ejemplos incluyen:

Mercury (EE.UU.) – No reporta directamente a Hacienda española, pero puede estar sujeto a FATCA.
Payoneer (EE.UU.) – Sujeto a regulaciones estadounidenses.
Bankera (Lituania, fuera del sistema CRS de algunos países).
Neobancos en Dubái o Georgia – Menos regulación en el intercambio de información.

¿Es legal usar un neobanco que no informe a Hacienda?

Sí, es totalmente legal abrir una cuenta en cualquier neobanco. Sin embargo, si eres residente fiscal en España, estás obligado a declarar las cuentas en el extranjero cuando el saldo conjunto supere los 50.000 € (Modelo 720) y tributar por los ingresos generados en ellas.

No declarar cuentas en el extranjero puede derivar en multas significativas y problemas con la AEAT. La clave no está en ocultar dinero, sino en diseñar una estrategia fiscal eficiente dentro del marco legal.

Conclusión

Los neobancos pueden ser una herramienta útil para diversificar fondos y facilitar transacciones internacionales, pero su impacto fiscal debe ser cuidadosamente analizado. Si buscas optimizar impuestos o mejorar la privacidad financiera, es fundamental elegir el neobanco adecuado y contar con asesoramiento especializado para evitar problemas con Hacienda.

Si necesitas ayuda para estructurar tu fiscalidad con neobancos y entidades extranjeras, en nuestra asesoría podemos orientarte. ¡Contáctanos!

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