Tanto si ya tienes una como si te planteas tenerla, te recomendamos que tengas claro qué acciones puedes y no puedes hacer para evitar pagar impuestos a Hacienda, realizando operaciones desde tu neobanco extranjero.

Pero antes de empezar, queremos recordarte que tienes a tu disposición nuestra Formación de Elusión Fiscal Crypto y Societaria.

El mejor consejo que siempre te daremos es que te formes, que aprendas lo máximo posible para protegerte a ti y a tus seres queridos de un Estado ladrón y de un país que se está yendo a la ruina.

Y ahora sí, vamos al lío. 😉

En este artículo te daremos consejos y trucos para mantenerte dentro de la ley y no meterte en problemas mientras proteges tu patrimonio.

No nos enrollamos más, ¡y empezamos!

1. Movimientos que puedes hacer para evitar pagar impuestos a Hacienda con tu cuenta de neobanco extranjero

Vamos a aclarar las tres dudas más comunes que suelen surgir respecto a las cosas que se pueden hacer con una cuenta extranjera sin correr riesgos.

A) Sacar dinero en efectivo en un cajero

Hay quienes creen que cuando retiras dinero de un cajero con tu tarjeta de neobanco extranjero, Hacienda se entera. O que en el momento en que se paga algo con esa cuenta extranjera en España, Hacienda va a saber de su existencia.

Esto es falso.

De hecho, pudimos contrastarlo con una directora de oficina bancaria que ha trabajado más de 15 años en el sector. Ella nos confirmó que una operación que se realiza con una tarjeta de neobanco extranjero en un cajero español no se notifica.

B) Escoger el banco correcto dentro o fuera de Europa es clave para evitar pagar impuestos a Hacienda

Si nos conoces, ya sabrás que pensamos que en el banco hay que tener la menor cantidad de dinero posible, aunque ya profundizaremos de ello en futuros post.

Por ahora, lo que nos interesa es conocer qué bancos extranjeros nos pueden aportar la mayor tranquilidad posible. Aquí tienes algunas recomendaciones que a nosotros nos han venido muy bien.

• Fuera de Europa: ADVCash es el que recomendamos nosotros. Está en Belice, funciona bien y no nos han dado problemas. Si quieres una cuenta fuera de Europa, échale un vistazo.
• Dentro de Europa: Wise es un banco inglés que te da un IBAN Belga. Dukascopy es un banco suizo que también ofrece muy buenos resultados.

Si eliges un banco dentro de Europa, recuerda que todos ellos están dentro de la Normativa CRS (Common Reporting Standard o Estándar Común de Reporte).

El CRS es un sistema de intercambio automático de información tributaria entre los países miembros adheridos, elaborado por la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos).

C) Ingresar dinero en tu cuenta de neobanco extranjero

Para ingresar dinero en tu cuenta extranjera tienes tres opciones, dependiendo de las cantidades de capital que vayas a manejar:

• Con una tarjeta de prepago de correos: Es perfecta para cantidades pequeñas de hasta 1000 € al mes. Eso sí, debes tener en cuenta que con este método tendrás que pagar una comisión de 6 € al adquirirla y entre 1,5 y 2 € con cada recarga. Luego, se te cobrará 1 € si sacas dinero a débito en una oficina de correos o la comisión que aplique cada banco si lo sacas en un cajero. Tiene la ventaja de que puede adquirirse sin estar asociada a ninguna cuenta y ser totalmente anónima.
• Envíos mediante plataformas de dinero: Por ejemplo Ria, MoneyGram o Western Union. Hay muchas en los locutorios y la ventaja que tienen es que su comisión es realmente pequeña. Por algo menos de 4 € puedes enviar hasta 3000 € a tu cuenta de neobanco extranjero y pagar menos impuestos a Hacienda. Por supuesto tienen sus pegas. Están limitadas la cantidad de operaciones que puedes hacer por persona (es decir, por DNI), por plataforma y por trimestre. Pero nada te impide utilizar varias plataformas o varios DNI’s (el tuyo, el de un familiar, una pareja…).
• Y finalmente, si necesitas hacer transferencias de cantidades realmente grandes (aquí hablamos de entre 15.000 y 100.000 €, o más), y necesitas hacerlo en un solo movimiento, puedes usar tu cuenta bancaria española. Pero ojo, y esto es importante: puedes hacerlo siempre y cuando generes una compraventa de un activo digital, porque así podrás en un futuro retornar lo invertido y dejar las plusvalías en el mundo blockchain sin tributar y sin que te identifiquen fiscalmente.

Si te has fijado, no te hemos comentado la opción más simple: pasar dinero de tu cuenta española directamente a tu cuenta de neobanco extranjero. ¿Por qué?

Te lo vamos a contar en el punto 3, pero estamos seguros de que si has llegado hasta aquí, tienes bastante claro lo importante que es entender este mundo si quieres eludir impuestos de forma legal.

¡Seguimos!

2. ¿Puede Hacienda consultar movimientos asociados a cuentas extrajeras?

Realizar movimientos con una cuenta de neobanco extranjero per se (transferencias, retiradas de efectivo, pagos con tarjeta, etc…) en ningún caso será el motivo del inicio de una investigación por parte de Hacienda.

Solo cuando haya habido previamente algún acontecimiento sospechoso fuera de los límites marcados se pone en marcha la investigación. En ese caso, Hacienda tendrá constancia de que tienes una cuenta de Banco en el extranjero y de las operaciones que van asociadas a ella.

Es en este momento cuándo cobra importancia si tu entidad bancaria está dentro de la Normativa CRS, ya que esto significa que la información sobre tu cuenta estará disponible para que un inspector de Hacienda se dedique a mirar qué es lo que tienes.

Para evitar que esto suceda, recuerda cumplir los límites establecidos que te comentamos a continuación.

2. Movimientos que NO debes hacer para evitar pagar impuestos a Hacienda con tu cuenta de neobanco extranjero

Si quieres asegurarte de hacer las cosas bien, te recomendamos que consultes aquí las preguntas más frecuentes sobre la declaración de bienes situados en el extranjero a la Agencia Tributaria.

Pero para que lo tengas más fácil, aquí te dejamos unos tips que te serán de utilidad.

A) Nunca vincules tu cuenta española y tu cuenta extranjera

Nunca transfieras dinero desde tu banco de España a tu tarjeta de Neobanco extranjero o viceversa. Hacer esto vincula automáticamente ambas cuentas, y es la única forma automatizada que tiene Hacienda de saber si tienes una cuenta en el extranjero. Si ya lo has hecho, borra dicha cuenta y busca otro neobanco.

¿Recuerdas que te hablábamos sobre la Normativa CRS? Aquí es donde entra en juego. Si por lo que sea Hacienda revisa tu información, el hecho de haber vinculado ambas cuentas le proporcionará la información de que tienes una cuenta en el extranjero. Y mediante la Normativa CRS, podrá acceder sin problemas a la información relacionada con dicha cuenta.

B) No retires demasiado efectivo en un solo movimiento bancario

Recuerda no hacer retiradas de más de 3.000 en efectivo. No es que esté prohibido retirar más de esa cantidad, pero por encima de esta cifra la entidad bancaria estaría en su derecho de pedirte una justificación y tu identificación.

El dinero en efectivo es una libertad que el Gobierno está limitando cada vez más, tanto en su retirada como en su intercambio entre profesionales y particulares.

Y mejor no jugártela.

C) No superes los límites en tu cuenta y en tus transferencias

No realices transferencias desde tu cuenta de neobanco extranjero por importes superiores a 10.000 €. Según la Ley 7/2012, a partir de esta cantidad es obligatoria la declaración.

Muy importante: nunca superes los 50.000 euros a fecha 31 de diciembre o en la media del último trimestre en las cuentas extranjeras porque en ese caso tendrás la obligación informar a Hacienda de dicha cuenta mediante el modelo 720.

Hay que destacar que este modelo no es para declarar impuestos. Se trata de un documento meramente informativo. Pero tienes que saber que si superas ese límite y NO informas, estarás cometiendo fraude fiscal y esto sí que es un delito. Recuerda que engañar a Hacienda no te conviene, y no estamos aquí para eso.

Por eso lo mejor que puedes hacer es tomar estas precauciones y quedarte fuera del radar.